全体地図:市場・商品・家計のつながり

市場の見方

  • 日経平均=代表225銘柄の平均株価
  • TOPIX=時価総額加重で“面”を把握
  • 単独月ではなく“推移”を優先

商品選択の基本

  • 信託報酬などコストは年率で比較
  • 目的・期間・許容度の整合
  • 過度な短期化を避ける設計

家計との接続

  • 固定費とサブスクの棚卸し
  • 緊急資金は別管理で取り崩し回避
  • 点検日は先に決め継続を仕組み化

※当サイトは一般情報の提供に限定し、特定の推奨や勧誘は行いません。

配分設計:配分・積立・点検の型

配分の設計

  • 国内株/海外株/債券/現金の比率を明記
  • 許容乖離幅(±◯%)を事前設定
  • 超過時は売却・買付で微調整

積立の実行

  • 定額積立で取得価格を平準化
  • 増額は収支改善後に段階的に
  • 家計サイクルに合わせ継続
ヒント:判断は“ニュース”ではなく“配分のズレ”で。

入門箱:最初の3ステップ

① 可視化:固定費・保険・サブスクを棚卸し
② 設計:配分比率とリスク許容度を明文化
③ 点検:年1〜2回、乖離幅で調整判断

セクター観測:偏りを避ける視点

景気敏感

  • 在庫循環・資源価格に感応
  • 為替の影響を確認

ディフェンシブ

  • 需要の安定性
  • マージンの持続性

クロスチェック

  • 地域・通貨の分散
  • 財務健全性との組み合わせ
用語メモ: ドローダウン=最高値からの下落率/配当性向=利益に対する配当割合/リバランス=目標配分へ戻す調整

家計の型:暮らしに埋め込む運用

固定費:通信・保険・サブスクの点検
緊急資金:生活防衛資金を別口座で維持
積立余力:余剰が出たら定額を段階増額
点検カレンダー:四半期/年次の定例化
月初:積立実行、固定費・サブスク確認
四半期:配分乖離を点検、必要なら軽微に調整
年次:目標・期間・許容度の再定義、コスト検証

Q&A(よくある質問)

  1. いくらから始めれば?
    生活防衛資金を確保し、無理のない定額から。継続が最重要です。
  2. 見直しの頻度は?
    年1〜2回を目安に、相場ではなく配分のズレで判断します。
  3. 個別株と投信の割合は?
    目的・期間・許容度で決定。迷う場合は指数連動型を軸に検討。

コラム:情報との距離を保つ工夫

“点検日を先に決める”ルールは、短期ニュースのノイズに過剰反応しないための実践的な仕組みです。家計サイクルと重ねると継続しやすくなります。

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